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　　中國輕紡城集團股份有限公司-鄔建昌 /文

　　中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，但由于企業(yè)自身和紡城經濟體制等多方面的原因，致使中國輕紡城中小企業(yè)普遍存在融資難的問題，表現(xiàn)為中小企業(yè)融資方式單一、融資渠道狹窄、融資結構不合理等。2007年，中國輕紡城策劃成立了中輕擔保公司，為市場經營戶緩解了融資難題，也為紡城的市場發(fā)展尋求更大的突破空間。

　　今年以來，中國輕紡城積極響應“三次創(chuàng)業(yè)”的號召，推進和實施“新611工程”，全力推動中國輕紡城智慧化提升、產業(yè)時尚化升級、城市國際化拓展，確保了輕紡城“三次創(chuàng)業(yè)”各項工作順利推進、市場各項經濟指標穩(wěn)定增長。

　　今年上半年，中國輕紡城市場實現(xiàn)成交額636.43億元，同比增長8.46%，其中面料市場成交額397.74億元，同比增長10.79%；市場注冊經營戶31269家，其中貿易公司8604家，合計新增1416家；外商投資商業(yè)企業(yè)437家，新增67家；“網上輕紡城”吸引注冊會員206萬個，開通網上商鋪62萬家，網站日訪問量 230多萬次，實現(xiàn)在線交易額61.69億元，同比增長22.70%。

　　大力實施市場“三次創(chuàng)業(yè)”是目前中國輕紡城的首要任務。中國輕紡城是柯橋區(qū)的立業(yè)之本、立城之本、立區(qū)之本，實施市場“三次創(chuàng)業(yè)”是搶抓發(fā)展機遇、積極引領新常態(tài)的迫切需要，是實施“服務業(yè)興區(qū)”戰(zhàn)略、優(yōu)化產業(yè)結構的迫切需要，而目前的中國輕紡城更應該抓住此等良機，為市場以及經營戶的發(fā)展獲得更大的空間。

　　在近年來國際經濟形勢復雜多變的情形下，中國輕紡城雖依靠強大的產業(yè)優(yōu)勢一直穩(wěn)步向前，但部分中小企業(yè)在融資問題上所遇到的難題也有待于紡城工作人員思考解決。中國輕紡城著重研究了中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并針對融資過程中存在的問題探索解決對策，并就如何改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、拓寬其融資渠道等提出一系列建議，以加快中小企業(yè)發(fā)展。

　　現(xiàn)狀：中輕擔保成為融資“救星”

　　從2007年年底成立至今，作為擔保公司，浙江中輕擔保有限公司（以下簡稱中輕擔保）累計為2400多戶經營戶提供擔保貸款超31億元，擔保代償款發(fā)生幾率很小。

　　作為紡城人自己的擔保公司，一直以來中輕擔保植根于輕紡城，服務經營戶，依靠母體——中國輕紡城集團股份有限公司，積極進行擔保行業(yè)的探索與實踐，運用自有資金與物業(yè)優(yōu)先續(xù)租權，為經營戶提供擔保服務，幫助經營戶破解融資難題。

　　在當前嚴峻的經濟形勢及普遍趨緊的融資環(huán)境下，不少擔保公司紛紛“縮小”業(yè)務來保全自身，而中輕擔保公司通過自身優(yōu)勢以擔保轉保全的方式來保證經營戶的融資規(guī)模不受影響，并且加大與各銀行的合作，新增合作銀行3家。當然，這樣的發(fā)展實力也正是因為依靠了中國輕紡城的產業(yè)優(yōu)勢。

　　在這么多擔保貸款業(yè)務中，中輕擔保公司憑什么始終把擔保代償率保持在最低？這是因為建立了健全的擔保信用檔案。中輕擔保公司以輕紡城市場為載體，通過市場營業(yè)房使用權和優(yōu)先續(xù)租權質押這種特殊紐帶，為市場小微企業(yè)融資擔保。經營戶在輕紡市場的門市部市值多少，經營戶在市場內、行業(yè)內的口碑如何，經營什么產品等“家底”，中輕擔保公司一清二楚。

　　一直以來，中國輕紡城都堅持想經營戶所想，在解決經營戶融資難的問題上，紡城的腳步從未停止過。2009年以來，針對小微企業(yè)融資難問題，中輕擔保公司積極謀劃，引進柯橋區(qū)外資金，并以柯橋區(qū)骨干擔保公司的身份，爭取到了國家開發(fā)銀行和政府部門支持，共同參與推出“銀政投”信貸產品，對注冊資金500萬元以下、年銷售3000萬元以內的小微企業(yè)，給予低成本融資支持。

　　“銀政投”根據地域、行業(yè)的特點，與國家開發(fā)銀行浙江省分行合作，推出了小企業(yè)專項貸款，前期連續(xù)運作了四期，貸款規(guī)模從最初的5000萬元發(fā)展到后來的1.5億元，四年時間累計支持小企業(yè)70余家（次）。小企業(yè)專項貸款項目總體取得了較好成效，獲得貸款支持的小企業(yè)銷售收入、利稅、招錄用工、技術改造等總體上保持了良好增長，規(guī)模效益呈現(xiàn)穩(wěn)健上升態(tài)勢，也未發(fā)生欠息逾期等情況。

　　針對近年來尤為突出的“融資難、融資貴”問題，為繼續(xù)扶持小企業(yè)發(fā)展，按照“政府引導、銀行主體、民資參與、服務小微”的原則，后續(xù)又推出了第五期“銀政?！毙∑髽I(yè)專項貸款。第五期“銀政?！毙∑髽I(yè)專項貸款規(guī)模較上期增加1.5億元，企業(yè)年化貸款成本降低0.3%。

　　“銀政投”的推出為市場發(fā)展做出了不小的貢獻，不僅解決了許多小企業(yè)的融資問題，同時，由于成本較低、手續(xù)簡便，小企業(yè)專項貸款深受小企業(yè)歡迎，也取得了良好的社會反響，讓更多的市場經營戶對于紡城的發(fā)展前景有了信心。

　　瓶頸：擔保風險在持續(xù)升高

　　中小企業(yè)是我國國民經濟的重要組成部分，在經濟社會發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊戰(zhàn)略地位。中小企業(yè)作為活躍市場的基本力量，容納了社會上大多數就業(yè)人員，在促進經濟增長、解決就業(yè)和再就業(yè)過程中發(fā)揮著重要作用。

　　中小企業(yè)的發(fā)展需要強有力的金融支持，但由于企業(yè)自身和紡城經濟體制等多方面的原因，致使中國輕紡城中小企業(yè)普遍存在融資難的問題，表現(xiàn)為中小企業(yè)融資方式單一，融資渠道狹窄，融資結構不合理。不可否認，融資難嚴重制約了中國輕紡城中小企業(yè)的發(fā)展速度，同時也影響了中國輕紡城的發(fā)展腳步。目前中輕擔保雖滿足了部分中小企業(yè)的融資需求，但在發(fā)展過程中仍存在一定的問題。

　　一方面，受經濟結構調整等因素的影響。由于國家經濟結構調整及匯率波動對紡織行業(yè)發(fā)展帶來較大沖擊，導致中國輕紡城市場內經營戶營收及利潤下降明顯，擴大發(fā)展及對外投資意愿不強，融資需求與去年相比下降明顯，給中輕擔保業(yè)務的拓展帶來明顯的壓力。

　　另一方面，業(yè)務重新啟動中存在諸多問題。因個別案例的發(fā)生，中輕擔保根據謹慎性原則，對業(yè)務的審核提高了相應門檻，使大批擔保業(yè)務轉為保全業(yè)務。目前，在重新啟動業(yè)務過程中，想立即扭轉當前不利局面，存在較大的困難，需要相應的配套措施跟進，才能逐步恢復公司的業(yè)務。

　　對策：深入市場，規(guī)避風險

　　當下，中輕擔保將在拓展擔保業(yè)務、嚴把風險控制關、落實客戶回訪常態(tài)化、深化銀擔合作、加強員工業(yè)務培訓、抓好內部管理工作等方面著手。

　　想要積極拓展擔保業(yè)務，需做好以下三方面工作：一是多渠道挖掘優(yōu)質客戶，在中輕擔保歷年來核心客戶的基礎上進一步篩選經營良好、資產負債率較低、無不良嗜好、有融資需求的擔?？蛻?，作為公司業(yè)務開拓的主要對象；二是做好比例控制工作，在風險可控的情況下，對各合作銀行根據實際情況采取比例控制，促使保全業(yè)務逐步轉為擔保業(yè)務；三是提高擔保業(yè)務辦事效率，通過簡化業(yè)務流程、盡職調查與銀行同步啟動，點對點與銀行客戶經理銜接等方式，縮短客戶的融資時間，提高辦事效率。

　　嚴把風險控制關。一是更新風險控制理念，使“業(yè)務安全、時時不忘”深入到每位員工心里，樹立危機意識，轉變工作方法，提高業(yè)務質量和服務水平；二是落實風控過程，環(huán)環(huán)相扣，保前做好全方位的盡職調查，確保材料的真實有效，保中做好業(yè)務審核和監(jiān)督，確保每筆業(yè)務不留任何疑問，保后做好客戶的跟蹤和提醒，確?？蛻裟馨磿r還款。

　　落實客戶回訪常態(tài)化。實行客戶回訪定期和不定期機制，把客戶回訪作為日常工作來抓，維護好客戶關系，盡最大的能力扭轉擔保業(yè)務轉為保全業(yè)務的趨勢；同時通過強化與客戶的互動，深入摸排客戶的風險情況，了解第一手信息，從而做好客戶管理工作。

　　深化銀擔合作。一是關注合作銀行的業(yè)務動向，跟進銀行授信審報，做好合作協(xié)議審批及簽訂工作；二是加強與合作銀行的日常聯(lián)絡溝通，對合作過程中存在的問題、分岐及時進行溝通解決；三是加強與合作銀行及銀行客戶經理的溝通，做好客戶的解釋工作，消除公司在客戶中的不良影響；四是學習銀行的客戶調查模式和風險把控，通過多交流經驗，取長補短，提高自身的業(yè)務能力。

　　加強員工業(yè)務培訓。一是采用集中學習和培訓的方式，組織員工對擔保、財務、金融、法律、互聯(lián)網及相關政策、公司制度的學習，全面提高業(yè)務素質和理論水平；二是對業(yè)務調查和審核過程中欠缺的方面，發(fā)揮傳幫帶作用，共同學習，共同成長，從而共同提高專業(yè)水平；三是對未參加小微企業(yè)互聯(lián)網接入征信系統(tǒng)培訓的人員進行內部培訓，讓更多人員掌握征信系統(tǒng)報送和查詢。

　　抓好內部管理工作。一是完善制度建設。繼續(xù)推進各類制度、流程的完善，努力形成用制度管權、按制度辦事、靠制度管人的機制，實現(xiàn)擔保業(yè)務規(guī)范運作；二是關注政策導向。積極與省、市、區(qū)中小企業(yè)局進行聯(lián)系溝通，了解現(xiàn)行擔保行業(yè)政策變化，及時為領導決策提供依據。